En France, la possession d'animaux de compagnie ne cesse de croître. On estime qu'il y a plus de 63 millions d'animaux, avec environ 15,1 millions de chats et 7,6 millions de chiens. Confrontés à l'augmentation des frais vétérinaires, de nombreux propriétaires se tournent vers une assurance pour protéger leur budget et offrir les meilleurs soins à leurs compagnons.
L'assurance animaux est un contrat qui couvre partiellement ou totalement les frais vétérinaires en cas de maladie, d'accident ou de chirurgie. Bien que chiens et chats partagent le statut d'animaux de compagnie, ils présentent des spécificités qui influencent le coût et l'étendue de la couverture.
Notre objectif est de vous informer sur les disparités entre les contrats d'assurance pour chiens et chats afin de vous aider à prendre une décision éclairée. Nous explorerons les facteurs de prix, les spécificités des garanties, les exclusions habituelles et des conseils pour choisir la couverture la plus adaptée à chaque espèce.
Facteurs influençant le coût : bases communes et spécificités
Le prix d'une assurance dépend de nombreux facteurs, certains communs aux chiens et aux chats, d'autres spécifiques. Comprendre ces éléments vous permettra de mieux évaluer les tarifs et de choisir une couverture adaptée à vos besoins et à votre budget.
Facteurs généraux affectant le prix
Plusieurs facteurs influencent le prix, quel que soit l'animal. L'âge est un élément clé : les jeunes animaux ont plus de risques d'accidents, tandis que les plus âgés sont sujets aux maladies chroniques. La race joue un rôle important, certaines étant plus sensibles à des maladies spécifiques. Le gabarit influe aussi, car plus l'animal est grand, plus les soins sont coûteux. Les tarifs vétérinaires varient d'une région à l'autre, impactant le prix de l'assurance. Enfin, le niveau de couverture (Essentielle, Confort, Premium), la franchise et le plafond de remboursement ont une influence sur la prime.
- Âge de l'animal : Coût plus élevé pour les jeunes et les seniors.
- Race : Sensibilité à certaines maladies.
- Localisation : Différences de tarifs vétérinaires régionales.
- Formule : Essentielle, Confort, Premium.
- Franchise et plafond : Impact sur le prix de la prime.
Différences significatives entre chiens et chats
Au-delà des facteurs généraux, des différences notables entre chiens et chats influencent le prix de l'assurance, liées à leurs comportements, leur espérance de vie, leurs prédispositions génétiques et leurs habitudes. Comprendre ces spécificités est essentiel pour choisir une assurance adaptée.
Risques comportementaux
Les risques comportementaux varient. Pour les chiens, certaines races sont classées comme potentiellement dangereuses, pouvant entraîner des exclusions ou des primes élevées. Les accidents en promenade, collisions ou morsures, sont plus fréquents, augmentant le risque de recours à la responsabilité civile. Les chats sont moins exposés aux accidents de la voie publique, mais plus sujets aux chutes d'appartements ou aux intoxications domestiques.
Espérance de vie et prédispositions génétiques
L'espérance de vie et les prédispositions diffèrent considérablement. Un Labrador a une espérance de vie de 10 à 12 ans, contre 15 ans ou plus pour un chat Européen. Les chiens sont sujets à la dysplasie de la hanche ou à des problèmes cardiaques, tandis que les chats peuvent développer une insuffisance rénale chronique, une hyperthyroïdie ou un diabète. Ces facteurs influencent le prix, par exemple, un chien prédisposé à la dysplasie de la hanche peut avoir une assurance plus chère qu'un chat.
Habitudes de vie
Les habitudes sont aussi un facteur. Les chiens ont des besoins spécifiques, comme le toilettage ou l'éducation, pouvant influencer la prise en charge selon la formule. Certains contrats proposent une prise en charge partielle des frais d'éducation. Les chats sont plus autonomes et nécessitent moins de soins, sauf les chats d'intérieur à poils longs qui ont besoin d'un toilettage régulier. De ce fait, les assurances pour chats sont souvent plus abordables que celles pour chiens.
Spécificités des garanties : adapter la couverture
Les assurances proposent différentes garanties, des plus basiques aux plus complètes. Comprendre ce qui est couvert, et ce qui ne l'est pas, est primordial pour choisir une assurance adaptée à votre chien ou chat. Certaines garanties sont plus pertinentes selon l'espèce.
Garanties de base
Les garanties de base couvrent généralement les accidents, les maladies, les interventions chirurgicales et la responsabilité civile. La garantie "Accidents" prend en charge les blessures, les fractures ou l'ingestion de corps étrangers. "Maladies" couvre les consultations, examens, traitements et hospitalisation. "Chirurgie" couvre les interventions chirurgicales liées à un accident ou une maladie. "Responsabilité civile" couvre les dommages causés à des tiers. Attention, ces garanties ont des limites, notamment en termes de plafonds de remboursement et de franchises.
Garanties optionnelles par espèce
En plus des garanties de base, des garanties optionnelles peuvent être intéressantes selon l'espèce. Elles permettent d'adapter la couverture et de bénéficier d'une protection plus complète.
Pour les chiens
- Prévention : Vaccins, vermifuges, antiparasitaires.
- Médecine douce : Ostéopathie, acupuncture.
- Frais de recherche en cas de perte.
- Frais d'éducation canine (rare).
Pour les chats
- Prévention : Vaccins, vermifuges, antiparasitaires.
- Frais de garde en cas d'hospitalisation du propriétaire.
- Frais d'alimentation thérapeutique.
Exclusions et points d'attention : éviter les surprises
Il est crucial de connaître les exclusions et les points d'attention de votre contrat pour éviter les mauvaises surprises. Les assurances ont des exclusions générales et des exclusions spécifiques à chaque espèce. Une lecture attentive est donc indispensable avant de souscrire.
Exclusions générales
Les exclusions générales s'appliquent à tous les animaux : maladies préexistantes à la souscription, actes de reproduction (gestation, mise bas, césarienne), maladies héréditaires (sauf mention contraire), soins esthétiques, vaccination (sauf garantie prévention). Il est donc essentiel de déclarer les antécédents de votre animal sous peine de voir les frais liés à ces problèmes exclus.
Exclusions spécifiques
En plus des exclusions générales, il existe des exclusions spécifiques, liées aux particularités et aux risques de chaque espèce. Il est important de les connaître.
- Chiens :
- Races dites "dangereuses" (liste légale) : Souvent exclues ou avec primes élevées.
- Accidents liés à des activités illégales.
- Chats :
- Maladies comme le FIV et le FeLV : Certaines assurances les excluent.
- Problèmes dentaires : Souvent mal remboursés.
Bien lire son contrat
La lecture de votre contrat est essentielle. Vérifiez les définitions des termes, le délai de carence, les plafonds de remboursement et les modalités de déclaration des sinistres. Le tableau ci-dessous compare deux assurances et leurs exclusions :
| Caractéristique | Assurance A | Assurance B |
|---|---|---|
| Races de chiens catégorisées | Exclusion totale | Primes majorées |
| FIV/FeLV chez les chats | Exclusion | Couverture sous conditions |
| Problèmes dentaires (chats) | Remboursement limité | Remboursement partiel |
Choisir la bonne assurance : conseils et comparatifs
Choisir la bonne assurance est une décision importante. Il faut évaluer les besoins de votre animal, comparer les offres et ne pas se baser uniquement sur le prix. Voici des conseils et informations sur les outils comparatifs.
Évaluer les besoins de son animal
Avant de comparer les offres, évaluez les besoins de votre animal : mode de vie (intérieur/extérieur), race et prédispositions, budget et antécédents. Un chien d'extérieur a plus de risques qu'un chat d'intérieur. Certaines races sont plus sujettes à certaines maladies. Ainsi, vous choisirez une assurance adaptée.
Comparer les offres
Une fois les besoins évalués, comparez les offres. Utilisez des comparateurs en ligne (attention à leur impartialité) ou demandez des devis à plusieurs assureurs. Comparez les garanties, les exclusions, les franchises et les plafonds de remboursement. Lisez attentivement les conditions générales.
Ne pas se limiter au prix
Le prix ne doit pas être le seul critère. Privilégiez un bon rapport qualité/prix et vérifiez la réputation de l'assureur. Une assurance moins chère peut avoir des exclusions ou des plafonds trop bas. Étudiez les garanties et assurez-vous que l'assureur est fiable et réactif. Le tableau ci-dessous compare différents types d'assurances :
| Type d'assurance | Garanties | Coûts | Profil type |
|---|---|---|---|
| Économique | Accidents | 10-15€/mois | Jeune et en bonne santé |
| Intermédiaire | Accidents + maladies | 20-35€/mois | Adulte sans antécédents |
| Premium | Accidents + maladies + prévention | 40€+/mois | Senior ou avec prédispositions |
Souscrire tôt
Il est préférable de souscrire une assurance le plus tôt possible, avant l'apparition de problèmes de santé, pour éviter les délais de carence trop longs et bénéficier d'une couverture complète. De nombreuses assurances proposent des offres pour les jeunes animaux.
Comment choisir l'assurance idéale ?
En résumé, les différences résident principalement dans les risques comportementaux, les prédispositions et les besoins de soins. Il est important de bien peser tous les facteurs avant de prendre une décision et de se demander si le prix est adapté.
Il est crucial de comparer les offres et de choisir une assurance adaptée aux besoins de votre animal, en tenant compte de son âge, de sa race et de son mode de vie. N'hésitez pas à demander conseil à votre vétérinaire. Le marché évolue, avec de nouvelles garanties et des offres personnalisées. Il est donc important de rester informé et de mettre à jour régulièrement votre contrat.